# Een woning toevoegen > Een huis is meestal de grootste post op een Nederlandse balans. Je voegt de woning, de waarderingsgeschiedenis en eventueel de hypotheek in één keer toe. Vastgoed heeft een eigen route en is geen gewone handmatige post, want een huis is zelden alleen een getal. Het heeft een waarde die verandert, een aankoopprijs die het onthouden waard is, en meestal een hypotheek die eraan hangt. Dat gaat er in één keer in: **de woning, de waarderingen, en eventueel de hypotheek**. ## De woning Geef hem een naam die je in een lijst herkent, zoals `Ons huis` of `Appartement Utrecht`, en vul de huidige waarde in met de datum waarop die gold. Die datum is belangrijker dan mensen verwachten. Het is geen bijzaak: het is het punt op de tijdlijn waar deze waarde begint te gelden. ## Voer je eerdere waarderingen in Het nuttigste wat je hier kunt doen, en precies wat de meeste mensen overslaan. Onder de huidige waarde staat een tabel voor **eerdere waarderingen**. Zet daar je aankoopprijs in, met de datum waarop je kocht, plus elke taxatie sindsdien: een WOZ-beschikking, een hertaxatie voor de hypotheek, of een inschatting van een makelaar. Zonder die gegevens weet Gylder wat het huis vandaag waard is en niets over daarvoor, dus verschijnt de woning in je vermogensgrafiek op de dag dat je hem toevoegde, meteen op de huidige waarde. Mét die gegevens laat de grafiek zien wat het huis destijds echt waard was. Je kunt eerdere waarderingen ook later toevoegen, maar nu doen is sneller dan het twee keer doen. ## Wat je daarna ziet Zodra de woning opgeslagen is toont de pagina de dingen die je anders op papier zou uitrekenen. **Netto-eigen vermogen**, oftewel de woningwaarde min wat je nog schuldig bent. Is er geen hypotheek, dan staat dat er, en is het eigen vermogen simpelweg de waarde. **LTV**, de verhouding tussen lening en waarde. Gylder markeert het vanaf 90% en merkt op dat oversluiten een betere rente kan opleveren, wat aansluit bij hoe Nederlandse geldverstrekkers hun risicoklassen indelen. Het is een signaal om even te kijken, geen advies. **Maandlast**, gesplitst in aflossing en rente, zodat je ziet welk deel van je betaling de schuld echt verlaagt. **Woning in de tijd**, een grafiek met hypotheeksaldo en eigen vermogen op elkaar gestapeld en vandaag gemarkeerd. Dat is het duidelijkste beeld van het omslagpunt tussen schuld hebben en bezit hebben. ## Waarderingen zijn een geschiedenis, geen overschrijving Een nieuwe waarde voegt een punt met een datum toe in plaats van de oude te vervangen, net als bij elke [handmatige post](/guides/adding-a-manual-asset). Een huis dat in 2024 op € 400.000 stond en vandaag op € 450.000 staat in 2024 voor € 400.000 in je grafiek. Daarmee blijft je vermogensverloop eerlijk. Overschrijven zou het verleden stil herschrijven, alsof je altijd al rijker was. ## Gylder schat niet wat je huis waard is Er is geen automatische waardebepaling. Vastgoed heeft geen dagelijkse marktprijs zoals een aandeel, en wat Gylder eruit zou halen zou een gok zijn die zich voordoet als gegeven. Tussen twee waarderingen groeit een huis ook niet met een aangenomen percentage. Het houdt zijn laatste waarde tot jij een nieuwe invoert. Reken je met een verwachte waardestijging, dan begint dat veld op nul en blijft het daar tot je het zelf invult. Een vlakke lijn betekent dus precies wat je ziet: er wordt niets voorspeld. Waardeer opnieuw wanneer je een echt getal hebt: een nieuwe WOZ-beschikking, een taxatie, of de verkoop van iets vergelijkbaars. ## Daarna Zit er een hypotheek op de woning, dan zitten daar de meeste details. In [een hypotheek bijhouden](/guides/tracking-a-mortgage) staan leningdelen, extra aflossingen en het bouwdepot.