Hoe je vermogensverloop werkt

Je vermogensgrafiek is niet één ding. Hij is opgebouwd uit drie mechanismen, en weten welk mechanisme waar geldt verklaart vrijwel alles wat er vreemd aan lijkt.

Vandaag wordt live berekend

Het rechterpunt van de grafiek is geen opgeslagen waarde. Het wordt berekend uit je huidige saldi op het moment dat de pagina laadt.

Dat is bewust, en het garandeert één ding waar je op kunt bouwen: het einde van de grafiek is altijd gelijk aan het cijfer bovenaan je dashboard. Ze kunnen niet uit elkaar lopen, want het is dezelfde berekening.

Gisteren en eerder komen uit dagelijkse momentopnames

Eén keer per dag legt Gylder het saldo van elk van je rekeningen vast. Die regels zijn wat de grafiek tekent voor elke dag vóór vandaag.

De momentopnames zijn per rekening en niet één totaal. Dat kost meer opslag en is dat waard: één dagtotaal kan je later niet vertellen welke rekening bewoog, en juist de weergave per rekening maakt een verandering uitlegbaar in plaats van raadselachtig.

Alles met een marktkoers wordt opnieuw gewaardeerd terwijl je kijkt

Dit is het deel dat mensen verrast, en de reden dat de grafiek kan veranderen zonder dat jij iets gedaan hebt.

Voor bezittingen met een centrale koers, dus je beleggingen, crypto, en handmatige posten die een markt volgen zoals edelmetaal, speelt Gylder niet simpelweg de waarde af die in de momentopname staat. Het neemt het aantal dat je op die datum had en vermenigvuldigt dat met de koers van die datum, op het moment dat je de pagina laadt.

Wordt een koersreeks dus bijgewerkt of gecorrigeerd, dan verandert je historische grafiek mee. Jij hebt niets veranderd; de koersgegevens eronder zijn beter geworden.

Daarom hoef je niet te wachten op een herberekening om een gecorrigeerd verleden te zien. Die herberekening draait nog steeds op de achtergrond om opgeslagen gegevens consistent te houden, maar dat is reparatiewerk en staat niet tussen jou en een kloppende grafiek in.

Wat elk type doet

Bankrekeningen en geld bij je broker zijn stabiel. Hun waarde op een dag is wat de momentopname vastlegde, want een saldo heeft geen marktkoers om opnieuw tegen gewaardeerd te worden.

Beleggingen en crypto worden bij het lezen opnieuw gewaardeerd, aantal maal koers.

Handmatige posten die een markt volgen, zoals edelmetaal met een gewicht en een eenheid, gedragen zich als beleggingen.

Handmatige posten zonder marktkoers, zoals een woning of een aandeel in een bedrijf, houden de waarde die jij gaf, geldend vanaf de datum van die waardering. Zie iets handmatig toevoegen.

Waarom de datum van een waardering zo bepalend is

Omdat de geschiedenis uit gedateerde waarden wordt opgebouwd, bepaalt de datum van een waardering waar het effect ervan begint.

Je huis vandaag op € 450.000 zetten maakt het vorig jaar niet € 450.000 waard. Het voegt een punt vanaf vandaag toe, en het eerdere deel van de grafiek houdt de eerdere waarderingen die je hebt ingevoerd. Daarom verandert het invoeren van je aankoopprijs en eerdere taxaties de vorm van je geschiedenis zo sterk. Zonder die gegevens valt er vóór de dag dat je de woning toevoegde niets te tekenen.

Veelvoorkomende verrassingen, verklaard

"Mijn grafiek veranderde en ik heb niets gedaan." Een koersreeks is bijgewerkt, en de herwaardering liep bij je volgende paginabezoek. Meestal gaat het om een effect, crypto of edelmetaal.

"Een positie verscheen op de waarde van vandaag zonder geschiedenis." Die heeft één waardering, met een recente datum. Voeg eerdere waarderingen toe om hem een verleden te geven.

"Een oude positie toont nog steeds een saldo." Een aanbieder die een positie niet meer meldt is niet hetzelfde als een aanbieder die nul meldt. Gylder beschermt zich hiertegen door posities die een aanbieder niet meer noemt op nul te zetten, maar alleen wanneer zeker is dat de gegevens volledig opgehaald zijn, want op nul zetten bij een onvolledige ophaalronde zou echte saldi vernietigen.

"Het totaal van vandaag en de grafiek spreken elkaar tegen." Dat kan per constructie niet. Gebeurt het toch, dan is dat een fout die het melden waard is en geen afrondingsverschil.

Wat er niet in zit

De grafiek registreert waarde over tijd en is geen rendementsmaatstaf. Hij scheidt niet wat je hebt ingelegd van wat er gegroeid is op wat je al had. Voor dat onderscheid zie je tijdgewogen versus geldgewogen rendement, en dat is wat het beleggingsdashboard gebruikt.