Transacties en categorisatie

Elke transactie die binnenkomt van een gekoppelde rekening wordt automatisch gecategoriseerd. Je hoeft ze niet zelf te sorteren, en het uitgavenoverzicht vult zich terwijl ze een categorie krijgen.

De categorisatie draait op de servers van Gylder zelf. Je transactiegegevens gaan niet naar een externe partij om gelabeld te worden.

Een categorie corrigeren

Tik op een categorie om hem te wijzigen. Dat is de hele handeling.

Corrigeer je er een, dan biedt Gylder aan om dezelfde categorie toe te passen op alle andere transacties van die tegenpartij, en vertelt erbij hoeveel dat er zijn. Bij een terugkerende tegenpartij maakt dat van één correctie meteen tientallen.

Je correcties trainen het model ook. Een categorie die jij instelt geldt als juist, en vergelijkbare transacties neigen daarna naar diezelfde categorie. Daarom corrigeer je in de eerste weken meer dan in de maanden erna.

Waarom deze categorie?

Bij elke transactie kun je opvragen hoe hij gelabeld is. Onder Waarom deze? krijg je een van deze antwoorden:

Jij hebt deze categorie ingesteld. Er is niets afgeleid.

Een geleerde overeenkomst. Gylder vond transacties die jij al gecategoriseerd hebt en die op deze lijken, en is die gevolgd. Er staat bij hoeveel dat er waren.

Een startpatroon. Voordat je veel gecorrigeerd hebt, valt Gylder terug op patronen uit veelvoorkomende banktransacties.

Bij elk staat een betrouwbaarheid van hoog, gemiddeld of laag. Laag zegt ronduit dat Gylder het niet zeker weet en dat je het misschien zelf wilt instellen, en dat is nuttiger dan een zelfverzekerde gok.

Wat niet als uitgave telt

Sommige transacties verplaatsen geld zonder dat je het uitgeeft, en die meetellen zou je uitgaven veel hoger laten lijken dan ze zijn. Deze krijgen een eigen type en tellen niet mee:

Overboeking, geld tussen je eigen rekeningen. € 2.000 van betaal- naar spaarrekening is geen € 2.000 uitgeven.

Transactie, geld dat naar beleggingen gaat. Aandelen kopen zet contant geld om in bezit dat nog steeds van jou is.

Waardering, een nieuwe waarde op een handmatige post, waarbij er helemaal geen geld beweegt.

Aflossing, geld dat je hypotheek verlaagt. Dat verlaagt een schuld in plaats van te verdwijnen.

Elk daarvan linkt door naar waar het over gaat, dus een aflossing opent de woning en een waardering opent de post.

Dit is ook het antwoord op "waarom zijn mijn uitgaven lager dan wat er van mijn rekening af ging". Het verschil zit meestal in overboekingen en beleggingstransacties, en dat werkt precies zoals bedoeld.

Vinden wat nog een categorie nodig heeft

Er is een weergave voor transacties zonder categorie, zodat je ze in één keer kunt doorlopen in plaats van ze te moeten zoeken. Is die leeg, dan zegt het dat.

Je hoeft niet op nul uit te komen. Het uitgavenoverzicht werkt met wat er gecategoriseerd is, en transacties zonder categorie worden gegroepeerd in plaats van verborgen.

Het uitgavenoverzicht lezen

Het overzicht toont deze maand per categorie, met de verandering ten opzichte van vorige maand, en je klikt door naar één categorie voor het verloop daarvan.

Daarnaast staan twee langere weergaven: de laatste 12 weken en de laatste 6 maanden. Eén maand is rumoerig, en een categorie die in één maand alarmerend lijkt is over zes maanden vaak gewoon.

Praktische opmerkingen

Categorisatie heeft transacties nodig. Alleen gekoppelde rekeningen die transacties leveren produceren ze. Een handmatige post heeft een waarde, geen transactiestroom.

Banktransacties komen per synchronisatie in een venster van 30 dagen binnen. Verder terug wordt niet alsnog opgehaald bij de bank.

Correcties werken vooruit én terug. Een regel op een tegenpartij past bestaande transacties aan en stuurt wat er nieuw binnenkomt.